Warren Buffett, um dos maiores investidores do mundo, que comanda a holding Berkshire Hathaway, obteve 99% de patrimônio dos seus atuais US$109 bilhões depois de 50 anos de idade.
O que explica esse crescimento exponencial do patrimônio Buffett ao longo do tempo? Em duas palavras: Juros Compostos, a oitava maravilha do mundo, conforme frase atribuída a Albert Einstein.
O que são Juros Compostos?
Juros compostos são o rendimento que incidem sobre um investimento inicial e sobre os juros nos períodos decorrentes, em outras palavras, são os juros sobre os juros.
Digamos que você tenha investido R$10.000,00 e que ganhe 5% de juros anuais. No primeiro ano, renderia R$500,00 e no total estaria com R$10.500,00. No ano seguinte, o rendimento de 5% será ainda maior, de R$525,00 dando-lhe um novo saldo de R$11.025,00 e assim por diante.
“Juros compostos é a mágica dos investimentos” Jim Rogers, renomado gestor americano
Graças à magia dos juros compostos, o crescimento do saldo da sua conta acelera com o tempo, à medida que ganha juros sobre saldos cada vez maiores, sem que coloque mais dinheiro. E se você conseguir fazer um novo aporte a cada mês, terá um rendimento ainda maior.
Os juros podem ser compostos em diferentes intervalos de tempo. Por exemplo, os juros podem ser compostos anualmente, mensalmente, diariamente ou mesmo continuamente. Quanto mais frequentemente os juros são compostos, mais rapidamente o seu saldo de capital cresce.
Diferença entre juros simples e compostos
Juros simples funcionam de forma diferente em relação aos juros compostos. Juros simples são calculados apenas com base no investimento inicial e não são reinvestidos. Se usarmos o mesmo exemplo dado anteriormente, caso você ganhe 5% de juros anuais sobre o valor de R$10.000,00, sempre renderá R$500,00.
Vamos às fórmulas para entendermos melhor:
Juros Simples
A= I x (1+ts)
- A = o montante de dinheiro acumulado após n anos, incluindo os juros
- I = o montante do capital inicial
- t = a taxa de juro anual (como decimal)
- s = o número de anos (tempo) em que o montante é depositado
Juros Compostos
C = I (1+ [r/n]) ^ nt
- C = o montante de dinheiro acumulado após a quantidade de anos, incluindo os juros
- I = o montante do capital inicial
- r = a taxa de juro anual (como decimal)
- n = o número de vezes que o juros é acrescentado por ano
- t = o número de anos (tempo) em que o montante é investido
É importante notar que a taxa de juro anual é dividida pelo número de vezes que é composta por ano. Isto dá-lhe a taxa de juro média diária, mensal ou anual, dependendo da frequência da composição.
Se você for devedor, os juros compostos podem te afetar
Juros compostos podem te prejudicar, quando em vez de ser credor, você for devedor. Por exemplo, caso tenha empréstimos pessoais, hipotecas, entre outros tipos de obrigações.
Quando você faz algo neste sentido, acumulam-se juros sobre qualquer dinheiro que não seja pago dentro do período indicado no empréstimo, e então estes juros são “capitalizados”, ou adicionados ao seu saldo inicial do empréstimo.
Outro caso bem comum são com os cartões de crédito. Todos os meses, o seu cartão de crédito pode cobrar juros sobre o saldo. Se nunca cobrar mais nada ao cartão e pagar os juros acumulados todos os meses, o seu saldo permanecerá o mesmo.
Mas se não pagar o suficiente para cobrir os novos juros do mês, serão adicionados ao saldo do seu cartão de crédito e então, os juros do mês seguinte são calculados com base nesse montante mais elevado. Com o tempo, isto pode fazer com que o seu saldo dispare.
E, geralmente, os juros cobrados nos empréstimos são bem superiores aos oferecidos nos investimentos.
Portanto, caso você possua alguma dívida, faça de tudo para quitá-la o mais rápido possível, pois o quanto antes você cobrir esses débitos, menos deverá ao longo do tempo.
Faça os Juros Compostos trabalharem para você
Como você deve ter percebido na fórmula de juros compostos, tempo é um fator exponencial, portanto seu principal poder. Quanto mais cedo começar a poupar ou investir, mais tempo se dá a esse dinheiro para crescer.
“A melhor época para plantar uma árvore foi há 20 anos. A segunda melhor é agora.” — Provérbio Chinês.
Ao investir visando o longo prazo, sem realizar muitas vendas ao longo do caminho, você posterga o pagamento de imposto de renda e potencializa o efeito dos juros compostos.
Como analisar e organizar sua carteira de investimentos?
Agora que você conheceu um pouco mais dos juros compostos, lembramos que a diversificação dos recursos em diferentes classes de ativos e instituições financeiras pode dificultar o acompanhamento e controle do patrimônio.
Entrar no site de cada casa para buscar os informes de IR e classificar seus investimentos em uma planilha de excel pode dar trabalho e tomar muito tempo.
Visando solucionar este problema, a Fliper é uma plataforma (aplicativo e web) gratuita que consolida todos os seus investimentos de bancos, corretoras e FGTS, de forma automática, e ainda envia todos os informes de IR das contas conectadas de uma só vez!
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Quem se conhece, melhor investe 😉
