Muitas pessoas já estão familiarizadas com a reserva de emergência. Geralmente ela é o ponto de partida para quem deseja ingressar no mercado financeiro e pretende montar uma carteira de investimentos. Mas, e a respeito da reserva de oportunidade, você já a conhece?
Ultimamente tem se falado muito de oportunidades — especialmente no mercado de renda variável, devido ao cenário de juros baixos. Quem tem um dinheiro guardado para aproveitar esses momentos pode ter mais chances de rentabilizar seu capital. Mas como fazer isso?
Neste artigo, você entenderá um pouco mais sobre as duas formas de reserva e suas principais diferenças. Vamos lá?
O que é a reserva de emergência?
Em linhas gerais a reserva de emergência é uma quantidade de dinheiro reservada para cobrir despesas de curto prazo e imprevistas. Assim, é possível ter mais tranquilidade em situações que aumentem os seus gastos ou reduzam sua renda.
Imagine uma pessoa que esteja habituada a usar todo o salário antes de recebê-lo — com gastos no cartão de crédito, por exemplo. Uma demissão inesperada poderia deixá-la em uma situação bastante complicada, não é mesmo?
Isso porque, até que consiga uma recolocação no mercado de trabalho, haverá custos. As contas do dia a dia precisarão ser pagas, mas as condições financeiras podem não permitir isso. Logo, a reserva de emergência tem o objetivo de resguardar a pessoa de momentos como esse.
Como montar a reserva de emergência?
Tem-se como ideal que uma pessoa deve alocar pelo menos seis vezes o valor de seus gastos mensais na reserva de emergência. Afinal, você estaria coberto até que fosse possível resolver a questão emergencial e se organizar financeiramente.
Nesse sentido, é aconselhável separar todos os meses parte dos seus ganhos até montar sua reserva de emergência. Como você viu, gastar todo o salário que recebe não é interessante. Economizar e montar uma reserva de emergência são passos importantes para garantir sua qualidade de vida.
Além disso, é interessante alocar sua reserva de emergência em investimentos de alta segurança e liquidez — de preferência diária. Dessa forma, o montante reservado estará disponível para suprir as emergências de forma imediata.
Por exemplo, um Fundo DI Simples, que investe apenas em LFT (Tesouro Selic), título público com rentabilidade atrelada ao CDI e possui liquidez no mesmo dia (D+0).
Várias plataformas de investimentos já possuem fundos DI Simples isentos de taxa de administração, portanto com rentabilidades próximas a 100% do CDI.
São alternativas de baixíssimo risco e com resgate rápido. Ou seja, é o seu caixa remunerado.
O que é reserva de oportunidade?
Por outro lado, a reserva de oportunidade tem um objetivo distinto. De modo geral, ela corresponde ao montante reservado para aproveitar oportunidades interessantes que podem aparecer no meio do caminho. Sobretudo, aquelas relacionadas aos investimentos.
Por exemplo, como pode ser observado através do histórico da bolsa de valores, em períodos de crise, os preços das ações tendem a cair bruscamente. No entanto, com o passar do tempo e com a normalização da situação econômica, ações de boas empresas tendem a voltar a subir.
Nesse cenário, quem possui uma reserva de oportunidades consegue comprar papéis a preços mais baixos e aproveitar um maior potencial de valorização. Portanto, ter uma reserva de oportunidades pode contribuir para o seu sucesso como investidor.
Além dos ativos financeiros, existem outras possibilidades relevantes. Por exemplo, a de encontrar um bem sendo negociado abaixo do mercado — como imóveis, veículos etc. Logo, quem tem uma reserva de oportunidade pode economizar dinheiro e investir com inteligência.
Como montar a reserva de oportunidade?
Semelhante à reserva de emergência, para cumprir com seu objetivo a reserva de oportunidade deve estar alocada em uma aplicação segura e com alta liquidez. Para não precisar resgatar outros ativos de risco em momentos ruins ou que o resgate demore muito.
Vale destacar que uma janela de oportunidade pode se encerrar em pouco tempo. Entretanto, é preciso ter atenção também quanto ao chamado custo de oportunidade.
Ele representa o quanto você pode deixar de ganhar enquanto espera por uma oportunidade. Geralmente investimentos de baixo risco não possuem um alto potencial de retorno.
Quais as principais diferenças entre as duas reservas?
Agora que você sabe o que é uma reserva de emergência e uma reserva de oportunidades, é preciso conhecer suas principais diferenças. Como vimos, o objetivo é um marco que distancia os dois conceitos.
Afinal, a reserva de emergência objetiva resguardar financeiramente uma pessoa diante de gastos de curto prazo e situações inesperadas. Já a reserva de oportunidade visa dar condições para aproveitar boas oportunidades que apareçam no meio do caminho.
Outra diferença diz respeito ao tamanho da alocação. Em relação à reserva de emergência há um padrão aconselhável: no mínimo seis meses do custo de vida. No que se refere à reserva de oportunidades, não há um montante específico. Cada um pode definir o que vale o custo da oportunidade.
É importante sempre se precaver contra emergências e ter caixa para aproveitar boas oportunidades, portanto buscar sempre ter ambas as reservas, se possível. Assim, não há uma escolha a ser feita entre reserva de emergência ou de oportunidade, elas são complementares.
Como acompanhar suas reservas e administrar sua carteira de investimentos?
A diversificação dos recursos em diferentes classes de ativos e instituições financeiras pode dificultar o acompanhamento e controle do patrimônio.
Entrar no site de cada casa para buscar os informes de IR e classificar seus investimentos em uma planilha de excel pode dar trabalho e tomar muito tempo.
Visando solucionar este problema, a Fliper é uma plataforma (aplicativo e web) gratuita que consolida todos os seus investimentos de bancos, corretoras e FGTS, de forma automática, e ainda envia todos os informes de IR das contas conectadas de uma só vez!
Ainda é possível acompanhar gráficos de rentabilidade da carteira, evolução patrimonial, analisar fundamentos dos ativos, receber notificações de proventos, disponibilidade de liquidez, entre diversas outras funcionalidades que ajudam o investidor a tomar melhores decisões.
Quem se conhece, melhor investe!
